系統的ROI往往重點在於何時回本，但中國信託則把ROI用在行銷費用上，希望能更快找到潛在客戶。
中國信託為零售金融服務，擁有近五百名客戶。服務項目包括企業金融、消費金融、證券交易、一般保險或壽險、財務管理及投資基金管理等等。
如同各家消費性金融銀行，中國信託也開始提高行銷活動。由於銀行業競爭日愈激烈，各家銀行乃紛紛透過增加服務及各種管道的行銷活動，以達成跨售及提升業務量的目的。根據中國信託策略行銷部經理曹青清表示，該公司一年有約三百多個行銷活動，如果包含事件行銷(event-based marketing, EBM)，則更多達500多個活動，然而「我們不知道花下去的錢是否真正有用。」
根據Accenture一份針對美國與英國的行銷部門主管所做的報告指出，68%表示行銷宣傳的ROI很難測量。行銷經費看似落在水中的石頭，這不但導致行銷人員績效無法確實得到證實，也讓行銷人員成為花錢的部門。
為了能讓有增無減的行銷活動之績效有判斷依據，中國信託於2003年導入NCR Teradata的客戶關係管理(TCRM，今年改名為Relationship Manager)軟體，今年三月完成佈署上線。
過去在行銷活動的績效評估上，多是依賴回應率(response rate)及「每一交易之成本」(Cost Per Sale, CPS)。不過，曹青清表示， CPS則不能反映產品毛利率或行銷成本。而回應率則兩種都看不出。而選用campaign ROI模式，則可以克服兩者的缺點。
行銷與財管人員的考量
整個行銷活動牽涉的成本支出很多。包括最初研究、行銷活動的相關設計、系統開發、媒體支出、印製材料、人員訓練、員工支援成本、贈品，到活動開始後的訂單處理、銷售活動、客服、折扣、銷售計畫等等。其他考慮因素還包括，達成特定活動銷售量(sales volume)的期間、毛利率達成期、所需折扣率等。
然而另一方面則有負責財務管理人員的把關，與其關心行銷活動有沒有效，他們更在乎成本、毛利率、風險等等問題。
曹青清表示，他們需要考慮「必要報酬率」(Hurdle Rate)及比較基準(Benchmark)，前者是指公司所能接受的最低報酬門檻，後者則是歷來行銷活動的客觀比較值，包括與之前相同或類似產品行銷活動，或是同一個部門去年行銷活動績效的比較。
整個Campaign ROI的計算，除了考慮銷售量、行銷成本及可能銷售名單外，還加入了財務管理人員提出的毛利率、產品成本、信用成本等等參數。中國信託設計了活動的投資報酬率分析 (Campaign ROI Analysis)公式如下，並且建置到NCR TCRM的系統中：
其中，LGC是指銷售線索產生成本(Leads Generation Cost)，是指消費者在回答有意願消費之前，行銷人員所花費的成本；LFC(Leads Fulfillment Cost, 銷售線索達成成本)則是產生產品所需的成本。
執行與結果
整個行銷活動，中國信託內部行銷人員與財務管理人員就可以在同一套系統下進行對話。首先，產品經理需按照系統所需填入行銷成本，接著輸入營收相關的子項，像是估計可能產生的leads、消費行動率、平均餘額等等，然後計算活動之前的Campaign-ROI (pre-campaign ROI)。
這些數字將由財務管理部門在必要報酬率(Hurdle Rate)及比較基準(Benchmark)的考量計算下，看過後認可、同意。最後就是追蹤活動後(post campaign ROI)。以此圖為例，財管人員可以設定ROI為20%以上，則低於20%的活動則被視為不夠資而無法獲得預算。
資料提供：中國信託
Campaign ROI減去Benchmark，即為此次活動的成果。
曹青清表示，有了標準的數值，HR可藉此協助設定行銷活動的目標，或按照回覆率分配相應的資源。甚至各部門經理也可以藉campaign ROI設計最適當的活動順序，例如在一連串的行銷活動中，先推信用卡、再推共同基金、再推保險。「HR部門也可以依此來獎賞行銷人員，」她說。
曹青清指出，本專案未來將更進一步，依據客戶行為，像是信用卡持卡人的支出狀況，來預測未來的方向，而不是使用歷史性的平均值，甚至建立客戶終身的資料庫。
標準化的好處
曹青清表示，Campaign ROI並不是萬能，因為只能等到行銷活動周期結束後才可以計算出來，因而無法完全取代KPI。
但她指出，標準化的公式有助於提供中國信託一致化的判斷基準，可讓Fi-Con(財務控管部門)及行銷人員有同樣的方法來評判每次行銷活動的績效表現，並作為下次預算提撥，以及未來行銷活動設計的依據。
她表示，導入過程最大的挑戰不是在IT佈署，而是在如何取得全組織的共識。中國信託內部有一百多位行銷人員，每個人過去都有各自評判行銷投資與績效的方法。「你如何讓他們採用你的，而不是他們原用的方法，這是一大挑戰，」她說。
為了能儘快一體適用地導入，中國信託將推行獎勵措施，鼓勵行銷人員採用公司設計出來的ROI標準，並納入個人考績審核之中。中國信託預計今年年底能取得所有部門的管理階層的共識，以便利於全面使用。
