金融業是台灣ITIT投資最主要來源之一，預計未來幾年金融業的資訊應用趨勢如下：
金融業資訊應用將快速Web化
觀察台灣金融業的發展歷程，可以將其資訊應用分為四個階段。1970年代，資訊應用的焦點在交易系統，主要是存、放款業務，特別是利息與手續費的計算。此時的支票存款、定期存款都是在不同的系統，個別的業務單位有各自獨立的客戶資料庫系統，要更新的話，就得個別處理。後來金融業認為這種處理模式沒效率，才開始出現客戶資訊檔案，集中客戶基本資料檔案，分享給其他不同產品或服務線的資訊系統使用，達到客戶資料完整與同步更新的效用。
1980年代，以風險管理為重點，衍生性金融商品開始風行，交易風險成為銀行管理的重點，特別是信用卡的個人信用評等。1990年代以作業流程效率化為重點，搭配Client-Server架構的風行與Y2K等問題，銀行紛紛更換系統。2000年代，新興業者藉由Internet進入提供金融服務，讓傳統的金融業者必須靠全方位的服務，來迎戰具有商品與服務創新優勢的新進入者，而應用則以提昇客戶關係的管理為重點，並期望藉由多元的業務與通路有效整合來提升每位客戶對於銀行的貢獻。
展望未來，隨著網路人口的變化(從學生變成上班族)、相關基礎環境的成熟(如信用卡普及、網路交易安全保障、寬頻、3G)、金融業的大型化與業務整合，以及消費習慣的改變(能夠接受網路購物、網路轉帳)，預估2006-2010年，台灣金融服務業將快速以Internet取代傳統通路，發展出以網路族群為核心的新服務，整個資訊應用的重點也將環繞在Internet上。
業務調整與掌握消費需求決定IT投資
政府為避免金融業過度競爭，推動設立金融控股公司，引發金融業併購熱潮，加上金控家數減半的措施，預計資訊應用需求將來自整併後的業務調整。其中，最具代表性的應用包括核心銀行系統(Core Banking System)的更新，以及通路多元化的系統需求。
在核心銀行系統方面，過去的系統比較封閉，資訊架構也跟不上新的技術，在業務整併之後，如何在疊床架屋的現行系統上做整合，是非常大的挑戰。於是以重建取代整合便成為一個新的資訊應用策略。目前，像中信銀、台新金控、誠泰銀行（併入新光金控）與彰化銀行等均已經完成核心銀行系統的更新，他們多採取開放架構，以利於後續的應用整合與擴充。此外，日盛金控、寶華銀行與大眾銀行等也正積極進行更新，預計未來3-5年台灣金控公司將全面以新的核心銀行系統提供服務。
在通路多元化方面，除了傳統分行的臨櫃交易、自動櫃員機(ATM)與電話理財服務之外，消費者運用電腦或手機上網進行查詢、股票下單、銀行轉帳、購買保險等的比例逐漸提高，使金融業開始思考多元通路的策略。例如，藉由ATM、Web、Call Center等自動化科技來負責日常金融交易服務，將實體通路與服務人員轉為提供高附加價值的貴賓理財服務。並藉由CRM與BI等系統，來發掘潛在貴賓客戶，以及掌握現有客戶的需求變化。
此外，在ATM部分，除了強化ATM的功能之外(如增設存款、補摺、繳費與播放動態廣告，甚至辦理現金卡或個人小額信貸的自動貸款機服務)，與大眾捷運系統或便利商店合作增加設置服務據點，也是銀行在通路上的創新。受限於目前法規，台灣的ATM尚不能提供如租車、購票等額外的應用服務。未來倘若法規能進一步開放，金融業者將藉由異業結盟提供更多樣的創新服務，甚至ATM可能IP化，使ATM成為一般消費者進行線上購物、直接付款的全方位金流介面。
數位學習系統需求漸起
從金融業End user的角度，CRM、商業智慧與數位學習是未來1-2年成長性較高的產品。根據資策會MIC的研究，目前普及率較高的產品分別為CRM、資料倉儲、商業智慧與數位學習，應用比例分別為44%、23%、15%、13%，以未來需求程度分析，則依次為數位學習、CRM、商業智慧與資料倉儲，其需求的比例為19%、15%、10%、8%。
除了掌握消費需求的應用如CRM、資料倉儲、商業智慧之外，金融業對於數位學習的需求非常明顯，主要原因在於金融業的專業分工精細，產品創新的速度快、產品組合變化多、客戶需求多元、且競爭激烈、分支機構多，使得金融人員需要不斷的進修，再加上證照認證對於金融人員生涯的保障效應，以及數位學習在政府的推動以及成功案例逐漸逐漸發酵的情況下，成為金融業積極投資的資訊系統。
作者資策會市場情報中心(MIC)資深產業分析師兼資深研究經理。
